Home \ Участие государства в развитии взаимного страхования
История взаимного страхования, как известно, насчитывает несколько тысячелетий. На начальном этапе его развития создание страховой защиты происходило по модели раскладочной системы. В каждом конкретном случае страховые отношения возникали на основании простой договоренности между людьми, которые хотели защитить свои имущественные интересы, если им будет нанесен ущерб в результате события, наступление которого они предполагали и опасались. Страхование происходило без образования какой-либо специальной организации, так какденежные средства участников страхования не объединялись заранее. Взносы делались только тогда, когда возникала необходимость компенсации ущерба; образовавшаяся сумма денежных средств сразу передавалась пострадавшему (застрахованному, выгодоприобретателю).
По мере исторического развития модель создания страховой защиты методом взаимного страхования постепенно менялась. Как известно, в Древнем Риме в начале нашей эры уже существовали специальные организации — коллегии, которые вели страховую л. еятельность.
В более поздний период страховая защита стала создаваться в рамках таких объединений, как гильдии и цехи. В средние века «…как правило, проведение страховых операций не выделялось в самостоятельную деятельность, а существовало в дополнение к иным основным производственным функциям профессиональных объединений. Отсутствовала и сама специальная форма обособления страхового фонда от другого имущества таких объединений».
Очевидно, что в эти периоды страховые отношения возникали по инициативе потенциальных страхователей. Государство, как правило, не принимало участия в их развитии. Оно не регламентировало порядка образования и деятельности организаций, осуществлявших взаимное страхование. Такое положение сохранялось в течение нескольких веков. Только в конце XVII в. стали появляться законодательные документы, регламентировавшие вопросы возникновения и функционирования организаций взаимного страхования, что, по существу, являлось участием государства в развитии данного экономического явления. Такое участие начиналось в разных странах в разное время, но заключалось, как правило, в оформлении на основе накопленного опыта правовых оснований для развития взаимного страхования как особой разновидности предпринимательской деятельности. В каждой стране (Великобритания, Германия, Франция и т. д.) была создана своя законодательная база, позволявшая правовыми методами регулировать деятельность сообществ страхователей, объединявшихся в организацию взаимного страхования, а также ограждать добросовестных членов таких сообществ от мошеннических действий, которые влекли за собой также и дискредитацию самой идеи взаимного страхования.
Законодательство Греции, к примеру, устанавливает различные требования для крупных и мелких организаций взаимного страхования, которые могутбыть учреждены в двух организационно-правовых формах:
— в виде страхового кооператива (только в случае проведения операций по страхованию, иному, чем страхование жизни);
— в виде публичной компании (законодательные требования к деятельности таких компаний пока не определены).
Принцип установления законодательных требований к деятельности организаций взаимного страхования в зависимости от масштабов их деятельности закреплен и в Директивах Европейского Союза. В пределах европейского страхового рынка организации взаимного страхования являются объектами страхового надзора, если их страховая деятельность не носит локального характера и ежегодный объем поступивших страховых премий превышает 5 млн евро.
Многообразие организационно-правовых форм страховых компаний в странах с рыночно ориентированной экономикой проявляется также в существовании на рынке таких страховых организаций, которые с точки зрения организационной формы представляют собой нечто среднее между акционерной и взаимной формами. Такой тип организаций также имеет многолетнюю историю развития. Еще в начале XX в. К. Г. Воблый писал, что «в страховой практике между чисто взаимным и чисто акционерным страхованием наблюдаются промежуточные типы страховых организаций, занимающие среднее положение между этими двумя основными формами. Одни из них ближе стоят к акционерной форме, другие—к взаимной». В. К. Райхер отмечал, что в начале XX в. «возникает ряд промежуточных, гибридных форм, состоящих из элементов акционерного и взаимного… страхования».
Такие же полезные статьи:
