Страховая отрасль КНР: история, настоящее и перспективы развития

С. Савинский,

заместитель директора по научной работе Научно-исследовательского финансового института Министерства финансов России

А. Ромашкин,

к. э. н. аспирант НИФИ

Рынок страхования является важной составной частью денежно-кредитного рынка Китая, важным звеном строительства и совершенствования системы «социалистической рыночной экономики».

Страхование подразделяется на четыре основные группы, в которые входит около 400 видов: страхование имущества, страхование гражданской ответственности, гарантийное страхование и личное страхование. Среди страховых учреждений Китая широкое развитие получили операции перестрахования, подразделяющееся на добровольное и обязательное, т. е. установленное законом.

По источникам страховых фондов страхование в КНР можно разделить на коммерческое страхование и «политическое» страхование. В традиционном страховании страховые фонды образуются за счет страховых взносов и носят название коммерческого страхования. В тех сферах, где сложно организовать страхование на коммерческой основе, государство посредством финансирования организует различного рода страховые фонды. Такой вид страхования за счет создания страховых фондов государственного субсидирования носит название «политического» страхования, например сельскохозяйственное страхование, социальное страхование. По объектам страхования оно подразделяется на имущественное и личное. Имущественное страхование включает в себя как страхование объектов, так и страхование имущественных прав и интересов.

В КНР рассматривают сельскохозяйственное страхование и страхование экспортных кредитов в качестве «политического» страхования, которое в годы реформы получило значительное развитие. Страхование сельского хозяйства являлось одной из основных операций страховых компаний Китая начиная с 50 х годов. После восстановления НСКК в 1982 году страхования сельского хозяйства, эта сфера получила в реформенный период значительное развитие. Так, за 14 лет в период с 1982 по 1995 годы доходы от страхования сельского хозяйства выросли до 3,77 млрд. юаней ($450 млн.), а платежи по возмещению ущерба составили 3,9 млрд. юаней ($470 млн.). Страхование сельского хозяйства является стабилизирующим фактором производства в Китае, где на крестьянское население приходится от 60 до 80% населения страны. Однако, поскольку операции страхования сельского хозяйства являются высокорискованными, а компании ориентировались на рыночные принципы деятельности, то, начиная с 1995 года, эти операции стали явно сокращаться. В этих условиях в течение последних лет Госсоветом КНР с целью стимулирования сельского хозяйства был предложен проект, суть которого заключается в придании страхованию сельскохозяйственного производства «политического» статуса. Посредством государственных и средств местных бюджетов планируется создать специализированные компании по страхованию сельского хозяйства, носящие «политический» характер.

Что касается страхования экспортных кредитов, то их осуществляют всего два учреждения — Китайская народная страховая компания и Экспортно-импортный банк Китая, начавшие проведение этих операций с 1988 года и 1991 года соответственно. На начало 1999 года общая сумма страхования экспортных кредитов этими двумя учреждениями составила $10,4 млрд. совокупный объем собранной премии превысил $130 млн. а страховые выплаты более $70 млн. Для того чтобы согласовать «политический» характер этих операций и коммерческие принципы деятельности страховой компании и банка, их соответствие курсу внешнеэкономического сотрудничества, руководством страны прорабатывается вопрос создания единого органа — государственного учреждения по страхованию экспортных кредитов.

По мере углубления реформы и открытости страхового рынка КНР, шло стремительное развитие страховых операций и, особенно, операций по страхованию жизни. Если в 1997 году доля доходов от страхования жизни составляла 55% страховых доходов, то в 1998 году — уже 60%. В 1998 году доходы страховой отрасли КНР составили 124,7 млрд. юаней (US $15 млрд.), в том числе доходы от страхования имущества 49,96 млрд. юаней (US $6 млрд.), от страхования жизни — 68,3 млрд. юаней (US $8,2 млрд.), доходы от других страховых операций — 6,5 млрд. юаней (US $783 млн.). В том же году выплаты по возмещению имущественных ущербов и краткосрочному личному страхованию составили 31,8 млрд. юаней (US $3,8 млрд.), платежи по страхованию жизни — 23,8 млрд. юаней (US $2,9 млрд.). Доля страховой отрасли в национальной экономике КНР неуклонно возрастает. Так доля доходов страховой отрасли в ВВП выросла с 0,25% в 1960 году до 1,48% в 1998 году. За последние 20 лет среднегодовые темпы роста страховой отрасли КНР достигли 34%. О росте доходов страховой отрасли за период реформ наглядно свидетельствует таблица.

Таблица.

Доходы страховой отрасли в период 1980–2003 годов (млрд. юаней)